Wie tätige ich eine islamische Überweisung? Gibt es bei einer Baufinanzierung nach dem System des Shariah Financing irgendwelche Sonderregelungen? Zahlen Muslime Hypothekenzinsen? Was ist ein Beteiligungskonto? Das Thema Islamic Banking ist seit Monaten ein Thema in der Eurozone, denn in Deutschland hat seit Juli 2015 die erste islamische Bank ihre Pforten geöffnet.
Islamic Banking – jetzt auch in der Eurozone
Seit die führende Wirtschaftszeitung Handelsblatt im März 2015 die Eröffnung des ersten islamischen Finanzinstituts in Deutschland ankündigte, ist Islamic Financing hierzulande in aller Munde. Das erste islamische Finanzinstitut (Islam Bank) Deutschlands und der Eurozone ist eine 100-prozentige Tochterfirma der Kuveyt Türk Beteiligungsbank in der Türkei. Die Kuveyt Türk Tochter ist bereits seit 2004 mit einer Repräsentanz-Stelle in Deutschland vertreten. Seither informiert Kuveyt Türk die Öffentlichkeit über das islamische Financing.
Islamic Financing: Produkte und Services
Ob islamische Baufinanzierung, Beteiligungskonto oder Überweisung in das Herkunftsland des Kunden, die Islam Bank bietet eine Vielfalt von islamkonformen Bankprodukten für Privat- und Geschäftskunden.
Die Hauptmerkmale des islamischen Bankwesens sind das Zins- und das Spekulationsverbot.
Das Zinsverbot ist dabei das wohl bekannteste Unterscheidungsmerkmal zwischen dem konventionellen Bankwesen und dem islamischen Financing System. Zudem müssen nach dem islamischen Glauben jede Transaktion und jede Überweisung klar und nachvollziehbar, frei von hohen Risiken, Glücksspiel, Spekulation und Elementen sein, welche die Gesellschaft schädigen. Immobilienfinanzierung ohne Hypothekenzinsen, Investitionen in die Realwirtschaft sowie die Führung von Bank- und Finanzgeschäften, die im Einklang mit den Regeln und dem religiös-ethischen Wertekanon des Islam und seinen Verpflichtungen zu sozialer Verantwortung stehen – das alles und mehr findet sich im islamischen Financing.
Islamic Banking – das islamische Beteiligungskonto genau erklärt
Shariah-konform Gewinn machen – das funktioniert mit dem islamischen Beteiligungskonto. Der Kunde und die Islam Bank investieren gemeinsam und profitieren auch gemeinsam. Das islamische Beteiligungskonto ist eine Form der islamischen Geldanlage, die auf Erfolgsbeteiligung basiert. Bei dem islamischen Beteiligungskonto legt der Kunde Geld an, das die Islam Bank in Bereiche investiert, die mit der Shariah konform sind. Jeder Transaktion liegt dabei ein reales Gut zugrunde. Der erzielte Gewinn wird bei dem islamischen Beteiligungskonto entsprechend eines vorher vereinbarten Verteilungsschlüssels aufgeteilt.
Die Gewinnbeteiligung hängt von der Laufzeit und der Höhe der angelegten Summe ab. Die Kuveyt Türk Tochterbank in Deutschland bietet ein Beteiligungskonto an: Weitere Informationen unter: www.kt-bank.de/privatkunden/beteiligungskonto/
Shariah Financing im Immobiliensegment: Islamische Immobilienfinanzierung in Deutschland nach dem GbR Modell
Eine islamische Immobilienfinanzierung nach den Vorgaben des Islamic Financing wird in Deutschland nach dem GbR-Modell gestaltet. Das bedeutet, daß die islamische Bank gemeinsam mit dem Kunden eine GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts) gründet und nach diesem Modell eine Immobilie erwirbt. Danach erwirbt der Kunde per sukzessiver Ratenzahlung Anteile an der Immobilie. Die islamische Bank gibt die Anteile dementsprechend an den Kunden weiter. Dies ist eine Lösung, die juristisch einwandfrei ist, finanzamtskonform und dem Modell des Shariah Financing entspricht. In diesem Zusammenhang stellt sich die Frage, ob der Kunde die Grunderwerbssteuer mehrmals zahlen muss. Diese Frage kann mit dem GbR-Modell verneint werden, denn nach der islamischen Immobilienfinanzierung fällt die Grunderwerbssteuer in Deutschland nur einmal an. Diese Vermeidung der zweiten Grunderwerbssteuer beruht auf einer gängigen Praxis in Deutschland, welche die islamische Bank im neuen Kontext nutzt. Die erste Islam Bank in Deutschland erklärte bereits in der Presse, daß die islamische Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung sehr gut nachgefragt werden. Die Kuveyt Türk Tochterbank bietet jedoch momentan nur eine islamische Finanzierung von Bestandsimmobilien an, eine Baufinanzierung wird momentan noch nicht angeboten. Der Vorteil an einer islamischen Immobilienfinanzierung ist, daß, egal welche Größe das Objekt hat, die Hypothekenzinsen nach der Vorgabe des Shariah Financing wegfallen.
Weitere Informationen zur islamischen Immobilienfinanzierung
Überweisung in das Herkunftsland
Die Muslime in Deutschland, beispielsweise die arabisch- oder türkisch-stämmige Gemeinschaft hierzulande, sind familiär und wirtschaftlich eng mit ihrer Heimat verbunden. Daher bietet die Kuveyt Türk Tochterbank, die erste Islam Bank in Deutschland, für diese Kundengruppe eine Überweisung in das Herkunftsland auf direktem Weg. Unzählige türkische Banken in Deutschland, die kein Islamic Banking anbieten, sondern dem konventionellen Bankensystem folgen, bieten ebenfalls eine solche Überweisung in die Heimat an. Das erste islamische Finanzhaus in der Eurozone hat seine Wurzeln einerseits in der Golfregion, mit dem Kuwait Finance House als Hauptgesellschafter der Kuveyt Türk Beteiligungsbank und andererseits in der Türkei. Dadurch ist es der Kuveyt Türk Tochterbank möglich, den Zahlungsverkehr einer solchen Überweisung schnell und effizient abzuwickeln. Meistens wird eine solche Überweisung in die Türkei getätigt, da die türkische Gemeinschaft in Deutschland am größten ist. Eine Überweisung von Deutschland aus auf beispielsweise ein Konto der Kuveyt Türk Beteiligungsbank in Istanbul, oder umgekehrt, eine Überweisung aus der Türkei von einem Konteninhaber der Kuveyt Türk Beteiligungsbank, auf ein Konto der hiesigen zugehörigen Bank, werden zügig ausgeführt. Bei einer Überweisung in die Heimat spielt es also keine Rolle, ob die anbietende Bank eine islamische oder eine konventionelle Bank ist. Hier zählt allein der Service.
Islamische Werte im Kontext universeller Ethik
Islamic Banking klassifiziert sich als eine Sonderform des ethischen Bankwesens, nicht nur für Muslime, besonders, seit die erste islamische Bank in der Eurozone ihre Geschäfte aufgenommen hat. Seit das Handelsblatt über die Eröffnung der Islam Bank berichtete, fragen sich auch viele Deutsche, ob Sie islamische Bankprodukte nutzen können. Selbstverständlich. Islamic Financing bedeutet trotz der vielen Unterschiede und rund um den Hauptunterschied zum konventionellen Banking, dem Zinsverbot, ganz generell, daß islamische Werte universelle, ethische Werte sind. Islamic Financing nach der Shariah ist wertebewusst, transparent und sozial verantwortungsbewusst. Das islamische Financing sieht neben Zinsverbot, Verbot der Spekulation und des Glücksspiels auch ethische Ausschlusskriterien vor: Hierzu zählen unter anderem das Verbot der Investition in Alkoholherstellung und -vertrieb, in die Tabakindustrie, in Prostitution und Pornografie, in Rüstungsgüter sowie in die Verarbeitung von Schweinefleisch und den Handel damit. Aus diesen Gründen ist Islamic Financing für alle Kunden, egal welcher Weltanschauung, welche Nachhaltigkeit, gesellschaftlich verantwortungsbewusste Investitionen, Transparenz sowie die Abwesenheit von Spekulationen und extremen Risiken vorziehen, eine Bereicherung und interessante Alternative.
Islamic Financing – ein boomender Markt weltweit
Financing nach islamischen Werten erlebt mehr und mehr Zuspruch weltweit und das nicht nur in islamischen Ländern, wie die Eröffnung der ersten islamischen Bank in der Eurozone zeigt. Die Kuveyt Türk Tochterbank hat bekannt gegeben, daß sie die Hausbank aller Kunden sein möchte, denen es wichtig ist, ethisch sinnvoll zu investieren.